适合美国留学生使用的信用卡和四大陷阱
By Anne , Dealam Contributor ，Published on 3/31/2014
在美国留学的很多同学都会办理信用卡，既方便也安全。但是对于美国留学生来说，什么信用卡最好用？对于留学生来说什么是好的信用卡?有哪些好的信用卡可供大家选择? Card以及USAA美军专用卡(室友的)。我所指的熟悉的卡，是指自己用过它的网上银行，熟悉此卡各种features的卡。在此北美找丢网小编为大家分享适合美国留学生使用的信用卡。
一、浅谈个人对好信用卡的一点意见：
1. 好申请:
奥巴马签署信用卡改革法案，法案要求信用卡公司向21岁以下申请人发放信用卡时，必须得到申请人本人有能力还款或父母愿意代其还款的证明。这样一来对于21岁以下的留学生申信用卡就带来不利条件了。就前几天，我两个同学，一个申Citi的Dividend Platinum, 一个申AMEX的Delta Skymile卡，都被无情的锯掉了。当年我申Citi同样卡的时候，虽然拿了三个月的网费和电话单，但还是顺利通过了。现在的网申，对初来咋到的国际学生并不利。没有信用记录的我们怎么去申请信用卡呢?
贴士：如果你收到AMEX的Blue Cash卡的Pre-selected邮件，那就申一个吧。 当然，除了Capital One的卡。那个公司每周会变着法的给你发信要你申他的卡。不要申，我所有用过它家的卡都说its customer service sucks. 刚来学校应该会有一个checking account，看看是什么银行的顺便申一张信用卡吧。等以后慢慢建立信用记录后再申其他更好的卡，那样就会顺利的多。
2. 信用额度:
Chase 和WellsFargo极为抠门。当年我申这两个公司的卡，都只给我800的信用额度。同时申请的Citi就给我两千。Discover也不是很慷慨，今年四月申的信用额度才给我2000，当时我的Citi卡都有一万多的额度了。AMEX美国运通就很赞，上个月申的SPG就给到10000的额度。当然，有同学会说，并非额度越高越好。没错，但对于我们留学生来说，远没到申请降低额度的份上。 况且，Credit Score计算公式也要考虑Balance/Total Credits的比率 。信用额度越大比率自然就越低，那样对Credit Score自然有好处。
贴士：至少申一个CITI或者AMEX的卡。Citi的好处是，每隔几个月它自动给你额度升两千。我信用额度只有2000的时候，给他们客服打了一个电话，说要买两张往返北京的机票，可是额度不够，客服MM痛快的就把我额度升到4000了。
3 . 网上银行:
网上银行的方便程度，直接影响着信用卡的使用。像Discover和AMEX，密码都不得超过八位，并且不可以有@之类的字符。TCF的密码更是不得超过六位，让人匪夷所思。Chase的安全措施倒是很好，但好的变态了。每次用新电脑登陆，还要经过电话认证。(chase会给你打电话然后你在电脑屏幕输入几位数字)这就太麻烦了。
贴士：在用过了WellsFargo, Chase, Citi, USAA, Discover, AMEX和TCF等，见过了Bank of America，USBANK等网络银行之后，个人十分喜欢CITI和Discover的网上银行。Citi的navigation panel很清晰，密码也可以使用特殊字符。Discover的颜色很鲜明(橙黄)，Cash Back的月份优惠也提示的很清楚。Wells Fargo布局凌乱，操作不如Cit. TCF简陋的像九十年代的网站，不推荐。BofA和USBank的网络银行都中规中矩，没有特别突出的亮点。AMEX的网络银行十分的简洁，蓝白的布局也很好看，推荐喜欢简约的同学使用。
4. 卡的功能和优惠:
这是重点中的重点。个人信用卡无非就可以分这么几类 ：Low Interest Card, Balance Transfer Card, Reward Card以及Travel/Airline Card. Reward Card里自然又可以分Point Rewards, Gas, Cashback等等。对于我们国际学生来说，如果你有按时还款的习惯，Low Interest 和 Balance Transfer卡就不用看啦，除非你有套利的想法。 那对个人来说，最有用的就是Reward卡和Airline Card了。 相对于兑换点数(points)，个人更喜欢Cashback，尽管有很多时候点数兑换优惠幅度更大。CashBack，拿回的是真银子，而points则通常只能兑换各个商店的gift cards 。其实，各大商业银行的Cash back都大同小异。无非都是1%的purchase cashback，加上一个优惠期或者特定类别3-5%的cashback. 对于优惠期我是嗤之以鼻。挺好的一张卡，六个月后你就不用了么?要不够cashback的最低限度(一般是攒到$50以上才返现)不就亏了么?
贴士：每人应该必备一张Discover More的卡 。这个卡特点是，每三个月换几个种类有5%的优惠，其余1%。简单的道理，你买机票回北京，1000刀的机票正好赶上Travel是5%，那就是白来的 50美金。当然一张Discover More还不够，有车的同学可以加一张AMEX的TrueEarning或者Citi Forward. 我同学对这两张卡的反馈还是很不错的。
(1). Starpoints可以以1:1兑换全球三十多个航空公司的里程点数。尽管此卡本身只是消费一元得一点，但它的灵活性是任何Airline Cards无法比拟的。比如，我现在有1万5的AAdvantage里程,我可以注入到AA这样就够一张美国国内的往返机票。想想，如果你交学费的学校恰好不收信用卡手续费，你用这卡交一两年学费，基本上一张往返北京的机票也就出来了。这可是1000多刀的价值啊。
(2). Starpoints还可以兑换全球925间喜达屋(Starwood)酒店。我前几天随便查伦敦的酒店，最低只要3000点就可以有Free Night。在你申信用卡的时候AMEX会送你10000点。这样算起来就至少是三晚可以免费住宿了。SPG还给你每年一次50% Off Regular Price(最高五晚)的优惠。
(3). Extended Warrenty， Purchase Protection和Return Protection。这卡好的有点惊人。SPG卡给你最多达一年的延长保修期，即使原厂保修已经过了。90天的theft+accidental protection+Free Return. 在维京群岛的朋友新买的拖鞋被浪冲走了，打个电话，AMEX立马就答应REFUND。
二、警惕美国信用卡使用对学生的四大陷进：
陷阱之一：欠信用卡债没关系，毕业后一定能够还清欠款。
当年“先购物，后付款”的口号到了今天，变成诱惑美国年轻一代，特别是年龄18~24岁的大学生，放开手脚信贷消费的诱饵。毕业后五位数年薪的前景，足以诱使年轻学生掉进透支的陷阱而不自知。“先消费”，毕业找到好工作，到时还愁没钱还账?所以大批学生还未走上社会，背上已然扛上债务。
陷阱之二：只要支付了最低付款额，一切都OK。
在信用卡账单的付款一栏里，可以选择付款方式，全额付清或支付最低付款额。如果选择后者，就掉进陷阱了。当然，2000美元的信用卡债，如果每个月按时支付55美元最低付款额，账面上绝不会惹麻烦。但是今后的20年甚至30年，就将“吃出”18%的利息，最后会多偿还2600美元。
陷阱之三：我很需要!
信用卡上的信贷额，诱使年轻人忽视了一个字——“贷”，误以为不超越那条信贷线，只要想，就可以随意使用。有时无视自己的还贷能力，为了向家人和朋友证明，自己的财务状况有多好，哪怕银行没有存款，也要“一买”为快。即使背上债务，也在所不惜。
陷阱之四：只拖延了一点时间，并没有不付款啊!
信用卡商最喜欢采用低利率的花招，吸引新客户。但是低利率通常只锁定在头6个月，也可能是头12个月。如果不按期支付欠款，罚款利息可以高达24%，甚至30%，包括花旗、美国银行这些大金融机构。一笔迟缓30天的付款记录，将在你的信用记录上停留7年，会影响到将来申请房屋贷款，找工作被公司拒绝聘用。
所以，好的卡要有的几个素质是：一是好申，被拒了就没有下面的事儿了。二是给的信用额度要慷慨，毕竟信用卡是用来花钱的。三是网上银行要方便。最重要的是卡的优惠幅度要大。
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