浅谈信用卡货币转换费
By Anne , Dealam Contributor ，Published on 3/27/2014
货币转换费，即所谓信用卡的货币转换费是指，当消费者使用双币信用卡或单一外币信用卡在国际结算线路上消费外币时，国际卡组织和发卡银行要收取的费用，作为换汇的报酬。信用卡一般都有两种标识，一种是信用卡开卡银行（比如招行、广发等），一种是结算通道的（例如银联、VISA），在此找丢网小编暂不讨论信用卡开卡行好与坏，仅仅就结算通道进行说明。
普遍大家使用双币卡都是人民币与美元，就目前来讲，应该走银联通道刷任何币种都没有货币转换费，当然我们希望祖国强大让银联通道遍布全球。那么一般除了银联还会有一个国际结算通道，肯定VISA的占有率最高，其次是MASTER、JCB、AE等，那么利用这些通道结算美元时，也是没有货币转换费的，但是结算除人民币、美元以外的货币时就会出现货币转换费，国内卡一般1.5%的费率。同理如果你是人民币/欧元卡，那么结算人民币或者欧元是没有货币转换费的，其他货币存在货币转换费。结论就是，能走银联就走银联通道。
目前信用卡有真伪两种免货币转换费的类别，“真伪”并非指卡的真假而是指币种涵盖范围。有一种是规定了一堆货币品种，在这其中的都可以免除货币转换费，例如工行多币种信用卡，规定范围外的泰铢就需要收取货币转换费，我们暂且把它称之为“伪免货币转换费”。还有一些就是真的全币种免货币转换费，之前的帖子也多有介绍，就不一一重复了。
个人认为银联还是很强大的，除了偏远地方一般都可以走银联通道，不必要非得追求免货币转换费的信用卡。最后提醒一句经常出境的朋友，大家都知道华夏储蓄卡的神功能：每天第一笔跨行、异地（含境外银联通道）取现免手续费；但是其实查询也算一笔交易，如果跨行（或者异地）查询余额了再继续取钱那么取钱那笔交易也是需要收取手续费的。出境有时差的朋友还需要注意华夏银行的结算时间，否则也容易被多收取手续费！
出国旅游时，我们往往都被告知要尽量走银联通道而避免走visa、MasterCard等途径，因为这样会“划算”一些。实际上，境内持卡人之所以喜欢走银联通道是因为无论在全球哪个地方，只要通过银联渠道刷卡，消费金额都会直接按汇率转换为人民币入账，并不产生任何兑换手续费，也就不会增加持卡人的用卡成本。不然，则可能就会产生一定的外汇兑换手续费。
外汇兑换手续费，准确地说应该是“国际结算费”，它是指实际消费币种与信用卡结算币种不同时，国际卡组织向发卡银行收取的一笔货币中间转换手续费。举例来说，假设你去欧洲旅行，带了一张Visa的人民币-美元双币卡，那么你所消费的欧元在入账时就需要换成美元，在这一过程中，就产生了外汇兑换手续费。而通常，发卡银行会向持卡人收取这笔费用，又由于这笔外汇兑换手续费在账单中不会单独列出，所以很多持卡人并不在意。但若是按当天汇率折算一下会发现，其实这部分的成本并不少。
在向多家信用卡中心了解后我们发现，大部分卡中心的收费标准定为按交易金额的1.5%收取，工行、农行的Visa卡标准较低，按交易金额的1%收费，也有的银行要收取1.75%的手续费。
值得注意的是，一些银行在交易币种与信用卡外币账户币种相同时也会收取一定结算费，如华夏银行[1.59% 资金 研报]的人民币-美元双币种卡片，走非银联线路交易，在美元区亦按交易金额1.1%收费，民生银行[3.58% 资金 研报]双币种卡片的外币账户如与当地币种相同，也会按交易金额1%收费。
为了避免这些成本，我们建议持卡人首先要了解清楚刷卡当地的交易币种，并明确自己卡片是否会收取货币转换费，收取的比例又是多高。若所持信用卡由于结算币种与当地币种不同会产生货币转换费，那么建议持卡人改用当地币种的信用卡，或走银联通道予以规避。而若结算币种与当地币种相同，也不得不支付货币转换费时，持卡人则可选用其他银行信用卡，或同样走银联通道予以规避。
此外，还需要特别提醒的是，欧洲部分国家的货币并非欧元，在这些国家消费时，使用欧元卡也就不见得一定划算了，比如在瑞士，交易币种为瑞士法郎，并非欧元，所以即使你用了欧元卡，还是会有货币转换成本的。持卡人不妨多看看信用卡攻略、旅行攻略，找出最“划算”的途径。
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