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偷偷告诉你，那些藏在美帝信用卡里的秘密！（1）

偷偷告诉你，那些藏在美帝信用卡里的秘密！(1)
By 北美理财神 ，Published on 9/10/2014

你肯定曾经因为那些信用卡术语头痛过，什么是APR？什么是DCC？什么是Late Fee？是否也曾经怕被银行偷偷多扣钱？那就来学习一下那些隐藏在信用卡里的秘密吧！

Peter的上一篇文章里，科普了信用历史和信用分的基础知识，包括：

1. 在美国，为什么信用如此重要？

2. 信用分是什么？

3. 如何积攒信用并且提高信用分？

4. 为什么不能轻视信用历史？

接下来我们将会进一步讲解有关信用历史和信用卡的相关技能：

5. 不小心忘记还款了怎么办？

6. 不想用的信用卡可不可以关掉？

7. 贷款中常说的APR是什么意思？

8. 境外消费手续费和DCC是怎么回事？

首先回答问题五：不小心忘记还款了怎么办？

如果不小心忘记还信用卡了，首先！立刻还款！忘记还款不仅会导致滞纳金的出现还会使利率升高！滞纳金通常15-40美金不等，处罚利率可能从13.99%飙至29.99%（数据来自Chase Freedom信用卡），并将此次拖欠写在你的信用记录里，对以后申请信贷会有一定的负面影响。

（不过有一个例外是Discover信用卡，Discover信用卡对新手非常友好，第一次忘记还款，会免收滞纳金，给一个重新开始的机会~）

另外，如果不是手头特别紧的话，建议你在下次出账单之前将欠款全部还上，让这张卡出一张Balance为0的账单，这样可以确保以后不会再出现利息，否则，这次欠款的利息会一直以较高利率滚动，积攒速度之快将会非常吓人。对于容易忘记还款的盆友，我们推荐你设置自动还款，至少是还清最低还款额，免得出现忘记还款的情况。

回答问题六：不想用的信用卡可不可以关掉？

这个问题需要分情况讨论~如果是来美帝后的第一张信用卡，强烈建议不要关！因为这张卡决定着你的信用历史时长！看过我们上一篇文章的朋友都知道，信用历史时长是决定信用分数的五大因素之一，占15%权重，所以关掉第一张卡无疑会为信用带来一些负面影响。如果你的第一张卡有年费，可以咨询所在银行可不可以转成同银行旗下的无年费信用卡。

如果这张卡不是你的第一张信用卡，那么我们建议尽量不要关，因为关乎信用分数的另一大因素是：欠款额度！这个欠款额度指的是你的所有账户的欠款额度与你的所有账户的总credit limit的比值。也就是说，如果你关掉一张卡，那么你的总credit limit肯定要减少，如果你的欠款额度没有减少的话，同样也会对信用产生一定的负面影响。不过如果你的总credit limit额度很大，关卡对“比值”影响很小的话，那关掉一张不常用的卡其实也不碍事~

回答问题七：贷款中常说的APR是什么意思？

APR是Annual Percentage Rate的简称，简单讲就是年利率。一般在10%-30%之间，并且这个数值在Purchase、Balance Transfer和Cash Advance三个领域是不同的，要仔细阅读信用卡条款。那么怎样根据APR计算自己的利息呢？很简单，假设APR年利率是12%，那么每个月的利率就是1%，假设你欠了100刀没还，就会产生1刀的利息。所以卡片过了免息期最好按时全额还款，否则信用卡的利息计算是连同上期欠款和利息一起计算的，利滚利起来，后果会很心碎！

另外，并不是说您豁出去交利息，APR也会陪伴您在原地守候哟。大多数信用卡的APR都是Variable的，当你的欠款过多、欠款周期过长时，银行会认为贷款给你的潜在风险增加，所以会提高你的APR。综上，建议大家有钱及时还~

回答问题八：境外消费手续费和DCC是怎么回事？

有些信用卡在发行国家以外的国家和地区消费会产生一定的境外消费手续费，这个手续费一般是消费金额的3%-5%。除去这个手续费，还有一个隐藏在幕后的费用叫做DCC。DCC是Dynamic Currency Conversion的简称，通常是消费金额的1%-7%。所以境外消费时产生的总费用将是：商品费用+境外消费手续费+DCC！当然不要以为没有境外消费手续费的信用卡就不会产生DCC，只要是VISA和MasterCard发行的信用卡，都会产生DCC！

到底DCC是怎么回事？举个栗子，假如使用美帝信用卡回天朝消费，它会自动把人民币价格转成美元来扣款，那么这个转换的汇率通常较贵。所以会导致消费额增加。

怎样避免DCC？很简单，如果使用美帝信用卡在其他国家和地区消费，请一律要求收银员按当地货币结算！或者，使用American Express和Discover发行的信用卡结账，不会产生DCC!