美国信用卡使用全攻略
By Anne , Dealam Contributor ，Published on 6/4/2014
刚来美国时没有信用记录，申有各种reward的卡难度较大，可考虑从学生卡或者最普通的没有reward的卡入手。一般来说，如果你在某银行已经开了checking或savings帐户，申到他家卡的机率较大。不过个人推荐Chase和Citi两家的学生卡，都比较流行也相对易申。前者的卡较基本，后者运气好的话可以申到有cashback的。刚开始信用卡额度可能较低，不过没关系，申到之后稍微用一用银行马上就给你涨上去了。不建议第一张就申AMEX或Discover，难度相对大，并且不是所有商家都接受。
一、为什么要用信用卡：
很多人都问过我这个问题，或者说在一个星期前我也经常问有信用卡的同学这个问题。当时今天我终于弄明白了信用卡的好处以及必要性。以及为什么用借记卡不好。
1.信用卡可以攒信用
这个可能是信用卡最大的好处。办完信用卡，然后时不时刷一下，按时还款，你就会成为一个很有信用的人。在美国，人的RP是可量化的，用来衡量RP的东西就是信用。如果你是个按时付款的好人，你的信用就高，银行就愿意借钱给你，这里包括了车贷，房贷，学生贷款，以及使用信用卡。
很多人可能觉得自己离买房买车还很遥远，所以对于信用不屑一顾，觉得等自己需要买房之前，提前一段时间开始攒就OK了。但是我想说，临时抱佛脚是很危险的，拖延是不好的。想要攻克拖延症的你们，不如从申请第一张信用卡开始改掉这个毛病。其实很多事情你做了以后，就不觉得难了。（貌似话题扯远了。。。）
2.信用卡可以省钱，可以为你省出头等舱回国机票
很多人对信用卡那1%的返现不以为然，觉得花100块钱就得1块钱的返现可以四舍五入忽略不计，其实积少成多的道理人尽皆知。但是其实你能省出的远比你想象的要多。举个下面我要讲的神卡的例子，如果你有Chase的蓝宝石和Freedom这2张信用卡。开卡分别送40000和10000点，回国机票需要65000点，还需要15000点，最普通的情况需要花一万五千刀，但是如果用Freedom在当季活动的类别里面刷的话，只要5000刀，也就是说，用信用卡花5000刀就可以换来价值一万两千刀的头等舱回国机票。你说这是小钱么？划算不划算呢？
很多人说自己平时不花什么钱，但是5000刀其实在你不经意间就花出去了，买台电脑一两千就木有了，每个月房租700（RGA的价格），一年就是6300（按照九个月算），每个月的手机费，如果用AT&T是每月50，一年就是600刀，水电费，煤气费，网络费，有线电视费，这些日常开销，加起来也不少的钱，而且有些学校，比如说普渡，石溪，可以用信用卡交学费，学费一交就是1张回国头等舱机票…
3.信用卡更安全
很多人有误区，觉得信用卡不安全，觉得信用卡的信用额度不是自己真正有的钱，万一被别人刷了很多自己还不清。但是你要知道，现在已经不是那个时代了。现在用网络，用数据库，用云计算，已经可以在很短的时间检测到你信用卡的异常了，现在已经是一个用手机可以做很多事情的时代了，信用卡一被刷，就会有手机短信/Email提醒，现在已经是一个有保险的时代了，如果你的信用卡被人刷了，损失信用卡公司赔，信用卡公司和商家有约定，所以商家赔，商家怕亏本所以买了保险，最终还是保险公司赔，所以最后所有的损失，都不在你头上，你还担心什么安全问题呢？
有人说借记卡比信用卡安全。其实是误区，如果你的借记卡落在别人手里，而且那个人又知道你的4位密码的话，把你的钱取走了，是要你自己承担损失的哦！你要想想密码才4位呀，多好记，多容易被坏人偷啊？而信用卡的取钱Limit一般都很少的，并且会受到严格的检测，丢了也是银行，信用卡公司承担损失，和你一点关系都木有哦！所以信用卡其实更安全！
另外，信用卡出了新功能，叫做虚拟卡号。很多人担心在网上购物把自己的信用卡告诉各大网站不安全。那么就让虚拟卡号来保护你。你从来不需要透露你真实的信用卡卡号。都给虚拟的，出了问题只要把虚拟卡号给扔掉Deactivate，就保证安全了。而用借记卡在网上到处刷，各种不安全，要是被坏人盯上了，要换借记卡卡号，可是一件非常不容易的事情，所以大家记得在网上购物用虚拟卡号哦！
二、如何办理信用卡：
说了这么多信用卡的好处，那么下面该讨论如何办信用卡了。
首先要说明的是，不要盲目乱申信用卡。信用卡是需要申请的，每次申请都会在你的信用记录里面留下历史，所以办理信用卡一定要看准了再下手，一定要量力而行。特别是对于刚刚来美国的新人，没有信用历史的你，更加要小心谨慎。
申请信用卡，时机是很重要的。银行会在不定时有好的Offer，所以如果你想办某张卡的时候，如果你不确定这张卡一定没有开卡活动，那么就可以先观望一阵子，一般在感恩圣诞购物季，Back To School购物季，以及各大节日前夕，只要是银行认为人们要开始大量花钱之前，都会有一些活动的。当然也有些卡常年搞一样的活动，或者常年不搞活动，比如说Discover卡，唯一的活动就是推荐送50刀的活动。没啥其他活动
另外推荐大家申请完一张卡以后，等3-6个月再申第二张。这样的好处有以下几点： 一是信用卡公司不会因为你同时申请太多信用卡觉得你有财务危机，怕你不还钱不给你批，或者Financial Review你，二是很多信用卡都有开卡奖励，但是要求是你在N个月内花多少钱。如果你同时申一堆信用卡，很有可能你那段时间没有那么多钱要花，那么开卡奖励就浪费了，三是每次申信用卡都在你的信用记录上有Hard Pull，会影响你的信用分的。
那么拿到SSN以后，建议大家就应该赶快去办你的第一张信用卡了。信用历史是看你从有第一张信用卡开始有多少天，所以越早办越好哦！网上一般推荐2张信用卡，Discover和Citi Forward，这两张都很好，不过强烈推荐你选discover。为什么呢？刚刚上面说了，信用卡越早办越好，discover常年只有1个活动，推荐有50刀，而citi forward不定时有不同的开卡bonus，所以聪明的你，肯定是先办了discover，等等citi有活动的时候再拿下。这2张都是神卡，所以建议智商高的都拿下。有的人智商低，觉得有2张信用卡都不知道怎么使的，我建议你还是办citi forward或者chase freedom，因为discover很多地方不收，没法让你一张卡走到底。
申请信用卡的方式有两种，网申或者去银行找客服申。网申的好处是方便快捷，还不用说英文卡就寄来了。适合discover这种常年不搞活动的卡。去银行申的好处就是很多活动只有银行职员知道，他们会为了让你办卡而特别offer给你，还有对于信用不够好的，去银行的话，职员可以保你推荐你。所以像Chase Freedom这种卡，如果你有Chase的Checking Account的话，去银行申还是不错的。
三、申请什么卡？顺序是怎样的？
经过了这么多天的研究，已经问了很多有经验的人，找丢网小编总结出的申卡顺序是这样的：
Discover->Citi Forward->Chase Freedom->Citi白金卡（Optional）->AMEX Blue Cash Preferred->Chase 蓝宝石->SPG->其他卡
四、如何使用这么多张信用卡呢？
按照小编的推荐走下去，你钱包里面估计有6张卡了吧。那么如果要利益最大化是这么用的：
1. 平时超市购物或者加油用AMEX Blue Cash Preferred，可以得到6%，3%的返现
2. 亚马逊购物，书店用Citi Forward，5%的返现，不过citi返的是礼品卡，返现比较亏
3. 餐馆用Citi Forward或者蓝宝石，用forward 5%，用蓝宝石可以完成你的头等舱回国计划
4. 在每个月指定的类别里面，Freedom，Discover，Citi白金卡轮流刷
5. 其他时候用蓝宝石
6. 旅行用SPG或者蓝宝石，还可以临时弄各大航空公司的卡
五、如何查信用，攒信用？
这个问题也是很多人都想知道的。查信用推荐用Credit Karma这个网站。每天都可以看看自己的信用多少。优点是免费并且每天都可以看，缺点是可能有30分的误差。
攒信用的话是，你用信用卡去刷，刷到30%以内最好是20%以内，然后按时还，信用就上去了。比如你的Credit Limit是1000，那么你最好每次用200以下就还。这样分高。然后就是第一张信用卡一定不要取消掉！还有信用分数不够的情况下别申对信用要求太高的信用卡。这样信用就上去了，具体的你可以去Credit Karma看哦！
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